Si vous possédez un piano de valeur financière et/ou sentimentale, la crainte de le voir dégradé ou volé a pu vous traverser l’esprit et, avec elle, la question de son assurance. Des compagnies d’assurance, qu’elles soient spécialisées dans les métiers de la musique ou généralistes, proposent en effet des produits garantissant spécifiquement les pianos et autres instruments de musique.
Pour autant, si cher que soit votre piano à vos yeux, souscrire un contrat d’assurance spécifique n’apparaît pas toujours nécessaire. En effet, l’assurance de votre instrument peut tout à fait être garantie par d’autres
contrats d’assurance, en fonction de l’endroit où il se trouvait au moment du sinistre. Cet article vous explique dans quelle mesure assurer spécifiquement son piano peut être conseillé.
SOMMAIRE DE CET ARTICLE
Assurance habitation et couverture d’un piano
Si votre piano n’est pas destiné à être transporté, la première question qu’il convient de se poser est :
« Mon assurance habitation couvre-t-elle mon piano ? »
En effet, si votre piano reste à votre domicile, il est fort possible qu’il soit couvert par l’assurance multirisque habitation obligatoire de votre logement. Car cette assurance couvre théoriquement les objets de valeur et équipements de loisirs, auxquels est normalement apparenté votre piano.
Si tel est le cas, l’indemnisation des dégâts intervenus sur votre piano suite à un sinistre prévu au contrat d’assurance habitation pourra être versée : vol, incendie, dégâts des eaux, catastrophes naturelles ou technologiques. Votre piano bénéficie en fait des mêmes garanties que le mobilier de votre maison, pourvu qu’il s’y trouve et qu’il y reste.
La question d’une couverture en cas de bris accidentel dépend des contrats. Elle peut ne pas être prévue au contrat de base et nécessiter la souscription d’une option spécifique.
Quoi qu’il en soit, pour savoir dans quelle mesure votre piano peut être couvert par votre assurance multirisque habitation, je ne peux que vous conseiller une lecture attentive des termes de votre contrat et, en cas de doute, un questionnement minutieux auprès de votre assureur.
Assurer un piano qui voyage
Comme on vient de le voir, l’assurance habitation peut suffire à assurer son piano chez soi. Mais le pianiste habitué à transporter son piano, qu’il soit acoustique ou numérique, devra raisonnablement se poser d’autres questions afin d’assurer la sécurité de son instrument.
Des options de l’assurance habitation
De nombreux assureurs proposent des options dans le cadre d’un contrat d’assurance multirisque habitation, destinées à couvrir un instrument susceptible d’être transporté.
Par exemple, l’assureur Matmut propose aux musiciens non-professionnels déjà détenteurs d’une assurance multirisque habitation Matmut pour leur résidence principale, l’option « Vol ou bris accidentel des instruments de musique », nécessitant une cotisation supplémentaire de 2 € par mois (tarif relevé en 2022).
La compagnie d’assurance Allianz propose également l’option « Bris et vol à l’extérieur de l’habitation » qui permet d’être indemnisé jusqu’à 1500 € en cas de vol ou casse d’un piano.
Notez que tous les assureurs ne proposent pas nécessairement ce type d’option. Il convient quoi qu’il en soit de se rapprocher de sa compagnie d’assurance afin de connaître les éventuelles solutions qu’elle pourrait
vous proposer.
L’assurance auto couvre-t-elle votre instrument dans l’habitacle ?
Dans le cas particulier d’un piano dégradé ou volé dans l’habitacle de votre véhicule, la garantie « effets personnels » de votre assurance auto peut permettre d’obtenir un dédommagement du préjudice. Cette garantie n’est pas présente dans tous les contrats d’assurance auto. Il faut a minima avoir souscrit une assurance tous risques et celle-ci n’inclut pas toujours la garantie « effets personnels ».
En général, pour que cette garantie soit valable, il faut que le vol ou la dégradation ait été commise suite à une effraction du véhicule, une portière non-verrouillée pouvant être considérée comme une négligence de l’assuré. Attention également à la notion d’effet personnel, qui peut s’avérer assez subjective en fonction des assureurs et dont un piano ou autre instrument peut malheureusement être exclu. Autre limite à cette garantie : les effets personnels peuvent, pour leur indemnisation, se voir appliquer un coefficient de vétusté et une franchise.
Là encore, il convient d’être particulièrement attentif aux termes de son contrat d’assurance auto et, au besoin, d’interroger son assureur quant à la garantie d’un clavier dérobé ou dégradé dans l’habitacle de son véhicule.
Quelle assurance en cas de déménagement ?
S’agissant du cas spécifique d’un déménagement, en cas de sinistre, si vous avez eu recours à un professionnel, c’est l’assurance en responsabilité civile de celui-ci qui se chargera de l’indemnisation. Dans cette éventualité, il est important de bien mentionner le piano, son modèle et l’estimation de sa valeur dans la déclaration de valeur à rendre au déménageur avant le déménagement.
Pour autant, l’assurance en responsabilité civile du déménageur peut rencontrer ses limites dans certains cas. Ainsi, si les dégâts sont causés par un tiers, par un cas de force majeure (tempête, inondation, incendie…) ou par une négligence du client (une mauvaise protection ou une absence de protection du piano, par exemple), la garantie peut ne pas s’appliquer.
Le recours à une assurance dommage complémentaire dans le cadre d’un déménagement peut donc être une précaution supplémentaire particulièrement bienvenue. En effet, cette assurance présente généralement l’intérêt de garantir le piano (et le reste des objets déménagés) en cas de force majeure et d’offrir un dédommagement sur la base de la valeur à neuf de l’instrument.
Cette assurance peut être proposée par la société de déménagement elle-même.
Choisir une assurance spécifique pour son piano
On l’a vu, choisir une option de son contrat d’assurance habitation pour assurer son piano peut parfois s’avérer assez limité, parce qu’elle est souvent réservée aux pianistes amateurs ou encore parce que le montant de l’indemnisation en cas de perte ou vol est relativement peu élevé et/ou ne s’applique pas aux instruments de grande valeur.
Ainsi, opter pour un contrat d’assurance spécifique pour son piano acoustique ou numérique peut s’avérer un choix pertinent. Quelques assureurs généralistes proposent ce genre de contrat mais il existe également des compagnies d’assurance et des courtiers en assurances spécialisés dans le domaine de la musique, assurant, par exemple,
instruments, conservatoires, salles, etc.
Assurer son piano auprès d’un assureur généraliste
Voici quelques exemples de contrats d’assurance proposés par les assureurs généralistes.
Allianz propose le contrat « Loisirs, bijoux et aide à l’autonomie » qui couvre les instruments de musique. Ils bénéficient ainsi d’une couverture en France ou à l’étranger, chez soi ou dans les transports et dans des cas bien plus nombreux que la seule option « Bris et vol à l’extérieur de l’habitation », à savoir : perte, casse, vol, chute, agression, dégât des eaux, incendie, catastrophes naturelles… Le tarif de ce contrat nécessite l’établissement d’un devis.
Le courtier en assurance Verspieren propose lui aussi un contrat d’assurance des instruments de musique. Celui-ci est proposé à partir de 23 € par an pour les adhérents FUSE (Fédération des Usagers du Spectacle Enseigné) et 45 € par an pour les non-adhérents (tarif indicatif, relevé en 2022). Ce contrat permet de couvrir l’instrument chez soi, à l’extérieur et durant son transport et peut concerner les musiciens amateurs et professionnels. Sont pris en compte par ce contrat le vol, la perte, le vandalisme, le bris accidentel, les dégâts des eaux, les attentats, les explosions, les incendies…
Souscrire un contrat auprès d’un assureur ou courtier spécialisé dans la musique
Parmi les assureurs et courtiers en assurance qui se sont fait une spécialité d’assurer les musiciens, on peut citer ABG, Adagio ou encore Amophys. Vous trouverez ci-dessous les coordonnées principales de ces entreprises.
ABG Assurances : société de courtage en assurance basée à Lyon et née en 1997.
- Site web : https://www.abgassurances.fr/
- Adresse : ABG Assurance
58, quai de Pierre Scize 69005 Lyon - Téléphone : 04 72 27 00 36
- Formulaire de contact
Adagio Assurance : société d’assurance active depuis plusieurs dizaines d’années. Le site permet d’effectuer des devis en ligne.
- Site web : https://www.adagioassurance.com/
- Adresse : Adagio Assurance
CS 50200 60501 Chantilly CEDEX - Téléphone : 09 72 65 31 83 (ligne ouverte du lundi au vendredi, de 09h00 à 18h00)
- Formulaire de contact
Amophys : société de courtage en assurance née à Lyon en 1954. Leur site Internet permet d’effectuer des devis en ligne pour son instrument.
- Site web : https://www.amophys.fr
- Adresse : Amophys
Gare des Brotteaux
15, Place Jules Ferry 69006 Lyon - E-mail : contact@amophys.fr
- Téléphone : 0806 079 750
- Formulaire de contact
Bebop Assurances : marque du courtier en assurance Korrigan Assurances. Elle propose des assurances pour instruments mais aussi pour les luthiers, musiciens, organisateurs d’événements musicaux…
- Site web : https://www.bebopassurances.com/
- E-mail : bebop@bebopassurances.com
- Téléphone : 02 52 43 02 21
Harmonia : courtier en assurance allemand fondée par un altiste. Leur site propose un calculateur de prime d’assurance.
- Site web : https://www.harmonia.eu/fr
- E-mail : claire@harmonia.eu
- Téléphone : +33 7 66 56 43 18
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